【编者按】7月14日，“晋江经验”写入《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》。作为“晋江经验”发源地，泉州是我国民营经济最为活跃的地区之一，在金融支持民营经济发展方面进行了重要探索。为贯彻落实意见精神，梳理总结泉州持续传承弘扬、创新发展“晋江经验”，落实金融推动民营经济高质量发展的经验做法，由泉州市地方金融监督管理局、中国人民银行泉州市分行、国家金融监督管理总局泉州监管分局指导，中国网海峡频道推出“金融赋能民营经济高质量发展‘泉州实践’”主题访谈活动，对金融监管部门、金控集团、县市区金融局（办）和金融机构主要负责同志进行访谈，全方位、多角度、立体式宣传提炼金融助力民营经济高质量发展的泉州探索。

发展实体经济不放松，“晋江经验”创造民营经济发展奇迹，成为泉州推动经济发展的重要指引。作为扎根“晋江经验”发源地的国有大行，中国建设银行晋江分行（以下简称“晋江建行”）传承弘扬“晋江经验”，立足区域特色，结合当地民营企业“爱拼敢闯”的特色，针对民营企业的经营特点以及“短、频、快”的信贷需求，围绕解决民营和小微企业缺抵押、缺担保、缺信用的融资难题，采取了创新融资产品、加大金融供给、优化便利服务等措施，不断激发金融创新活力，勇当金融“主力军”“领头羊”。

截至2023年11月底，晋江建行民营企业贷款余额152.72亿元，较年初新增45.54亿元，居全省第1位，增长率42.49%，居全省第2位。对这一优异答卷取得的背后，中国建设银行晋江分行党委书记、行长潘汉彬在接受记者专访时总结道：“践行‘晋江经验’，回归金融服务实体经济这一本源，以金融高质量服务助推区域经济高质量发展。”

建行晋江分行客户经理走进企业，实地查看企业运营情况，对接客户金融服务需求。

善用差别化政策 深挖资源助产业

经多年发展，晋江已培育出纺织鞋服、建材家居、食品饮料、工程机械、卫生用品等产业集群。围绕这些产业集群，晋江建行利用总行先进制造业、高新技术企业白名单等差别化政策，全力保障制造业信贷资源投入。

潘汉彬介绍，晋江建行利用网络供应链融资产品，为民营企业及其上下游提供供应链管理和配套金融服务，便利链上民营小微企业获取低成本融资。该行主动对接晋江市科技局、科协和三创园，制定科创企业综合金融服务方案，并与三创园签订战略框架合作协议，积极为园区入驻科创企业提供含结算、融资、股权投资、理财及个人金融服务等综合金融服务。

同时，梳理重点技改项目、高新技术企业、“专精特新”小巨人、“专精特新”中小企业、制造业单项冠军等客群，引导开展精准营销服务，加大对区域内新材料、新能源、技术转型升级等新兴产业的支持服务，重点推进绿色信贷、科技创业贷、科技转化贷、项目前期贷款、园区建设贷款、厂房购置贷款等信贷产品。

值得一提的是，晋江建行搭建政府性源头平台，在全省率先上线 “公司登记申请”小程序，并在行政服务中心建立“企业开户免费代办点”，延伸服务触角； 与晋江产业发展投资集团签署战略合作协议，为“芯”制造园区搭建“园区+金融+产业+数字化”业务模式，搭建全省建行首个“智慧园区管理平台”。

晋江建行还坚持用好存贷款定价授权延期、制造业等重点领域白名单政策、省工信厅技改贴息政策、省财政厅中小微企业提质增产争效贷款、人行专项再贷款、纾困贷款政策等各项差别化政策，加大资源挖潜力度，做大做优民营授信企业规模。

建行晋江分行走进产业园区、行业协会举办多场融资需求对接会，现场为企业进行综合金融服务方案推介，从融资金融、小微成长、资金结算等方面，为企业各阶段发展提供金融解决方案。

践行普惠数字赋能 小微信贷更智能

针对小微企业融资的痛点难点，晋江建行加大普惠小微企业、个体工商户、小微企业主、新型农业经营主体、农户等信贷支持力度。

除线下推进速贷通等产品业务外，晋江建行充分利用“互联网+”技术，从交易、结算、纳税、采购等不同场景切入，形成“云”“快”“善”数字化普惠金融产品谱系，持续不断迭代升级小微企业信贷产品体系，全方位满足普惠小微企业融资需求。

同时，晋江建行积极推广“商户云贷”“商叶云贷”“首户快贷”“善营贷”“善担贷”及个人经营抵押类信贷产品等主打专属产品，持续支持普惠个人客群；深化农业产业链场景，依托“裕农快贷”“裕农贷”产品包，加快“闽福贷”等新产品落地；持续推广乡村振兴贷款，切实加大对新型农业经营主体的支持力度。

晋江金井镇一便利店曾因采购需求旺盛、物流受阻，造成暂时性资金缺口。工作人员为企业主推荐办理“惠商云贷”，在“建行惠懂你”APP操作，在线申请、秒批秒贷。企业主随即成功申请额度144.7万元，无需抵押和保证，利率又低，高兴得直叫好。

潘汉彬介绍，近年来，针对小微企业“缺信息、缺信用”的融资痛点，晋江建行借助“大数据”和“互联网+”等新技术新手段，持续丰富小微快贷系列产品。

通过大数据挖掘小微企业信用信息，晋江建行逐步整合工商、纳税、征信、用电、结算流水等内外部数据，大力推广“小微快贷”系列线上信贷产品、个人经营快贷产品、“善”系列、抵押快贷等多项普惠金融产品，扩大普惠贷款覆盖面。同时，优化申贷流程，依托网上银行、手机银行、“建行惠懂你”APP等线上渠道，实现“全流程、全线上、一站式”综合金融服务，大大提高智能体验。

台风过后，建行晋江分行客户经理第一时间联系走访企业、组织灾情勘察、收集相关材料，成功为企业在分行即将陆续到期的贷款申请无还本续贷，缓解了企业灾后急需生产资金的困境，为企业后续复工复产注入了一剂“强心针”。

融资产品精准化 适配多元化需求

鞋纺善担贷、“汇担快易”产品、农户特色产业信贷……晋江建行创新融资产品，精准适配民营企业多元需求，缓解民营企业融资痛点难点。

针对晋江纺织鞋服产业采购主体企业众多这一特点，晋江建行创新推出的“鞋纺善担贷”，实现了全省系统内首笔业务落地，有效破解市场采购主体融资难题。该产品针对国际鞋纺城商户及以市场采购贸易方式服务于入驻商户的出口企业，以企业经营为授信基础，由国家融资担保机构提供批量担保，为符合条件的小微企业客户提供流动资金贷款，帮助企业保订单、拓市场。

“汇担快易”也是创新产品。该分行结合晋江市政府创新设立的“汇率避险担保增信”机制，依托“小微快易”和创新担保，引入政策性担保公司减免远期结售汇交易初始保证金，降低小微企业汇率套保准入门槛，有效降低企业汇率风险管理成本。

2007年起，该分行开始为辖内某大型综合性体育用品公司提供融资支持，打造了包含流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证、网络供应链融资等产品在内的综合融资方案，配套企业网银、现金管理、银企直联等结算产品，并建立重点民营企业绿色通道，实施精准金融服务，助力企业在竞争激烈的运动鞋市场迅速抢占三、四线城市市场份额。

针对其上下游企业面临融资困难、供应链失衡等问题。该分行创新推出“e信通”网络供应链金融业务，将金融活水引流至核心企业链条上的民营企业，为相对弱势的配套中小企业提供融资支持。目前已累计为83户上游链条企业办理“e信通”业务合计1122笔，金额近22亿元，有效带动产业链条上下游协同发展，提了整体竞争力。

潘汉彬还介绍到，今年10月25日，晋江胡萝卜产业客群开办信息建档业务获得建设银行总行批复。11月1日，东石支行实现晋江分行首个裕农快贷（信息建档）种植场景业务突破，为一胡萝卜种植户发放13.5万元信用贷款，为拓展当地农户信息建档工作提供典范。

“农户特色产业信贷业务是一项成功的突破，后续将在全辖强化推进，量质并举做大规模。”潘汉彬这样表示。

建行晋江分行成功举办“泉汇万家 见势建策”外贸惠企政策宣讲会暨汇率避险担保增信签约仪式，为外向型企业提供融资支持。

全方位跨境服务 助企拓全球市场

2023年是“一带一路”倡议提出十周年，为助力企业从“走出去”到“走得远”，晋江建行持续聚焦企业需求，整合金融资源、联通境内境外，为“走出去”企业提供全方位的跨境金融服务。

据介绍，近年来，在国际国内“双循环”经济发展新格局的引领下，晋江民营企业坚持专业与专注，在不断开拓国内市场的同时，积极参与全球供应链区域布局和产业链重塑。

某体育用品公司主要从事运动鞋生产和销售，大部分产品外销，订单主要来自欧州知名连锁零售企业。为提升竞争力、增加欧美市场占有率，该公司于2020年启动境外投资项目，在缅甸新设全资子公司，投资总额为520万美元。

晋江建行主动靠前服务，在企业获得相关部门的批准后，第一时间为企业办理ODI业务和投资款汇出业务，有效助力企业走出国门探索高质量的“一带一路”发展之路。截止目前，该企业累计通过汇出投资款至缅甸226万美元。

据了解，2020年以来，晋江建行先后为多家企业办理了对越南、缅甸和印度尼西亚等国家的直接投资款汇出业务，累计6300万美元。

多措并举防风险  自主研发强预警

针对民营经济中存在的经营融资风险，晋江建行多措并举，防范化解金融风险，优化信用环境，促进民营经济稳健发展。

在客户选择上，做好“选择题”。晋江建行主动开展专业化研究，深入了解企业运作模式和行为特征，着力挖掘专注主业、财务健康、治理完善、信誉良好、注重研发的民营企业，大力拓展专精特新、先进制造等重点领域，持续推动信贷结构优化，与民营经济发展同频共振。

在客户管理上，做好“计算题”。依托省分行“普惠新金融模式业务预警管控客户模型”“房贷临期客户对接普惠抵押快贷营销模型”“小微快贷逾期统计模型”等专门针对民营小微的RMD风控模型，使风险监测预警更精准、更细致。针对纺织鞋服等晋江典型民营行业，开展前中后台联席分析研判，持续完善“前端管控、后端监控、共同控险、共图发展”的全面主动风险管理体系。

在缓解企业融资难处上，则做到严格落实收费标准、降低企业转贷压力、强化差别化授信管理。对部分出现临时性资金困难的较优质民企，根据其经营状况及现金流特点，合理运用“再融资业务”“贷款期限调整”“贷款展期”等无还本续贷产品，解决其融资问题，降低融资成本。

晋江一新材料科技企业主营生产纸尿裤等一次性吸水物资，受台风“杜苏芮”影响，仓库车间出现漏雨和积水，导致干燥型原材料泡水、设备无法正常运行，拟出口的产成品因道路受阻无法正常发货，直接经济损失达30万元以上。晋江建行客户经理为该企业申请无还本续贷，缓解企业灾后急需生产资金的困境，为复工复产注入“强心针”。（林锦旺 王惠敏）